[자동차보험] 사고항목 선택사항 '자동차 상해' 로 꼭 바꿔놓자!

자기신체 사고 항목에서 선택사항을 '자동차 상해' 로 바꿔놓자

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'자동차 상해'으로 바꿔야 하는 이유에 대한 것이니 이미 알고 있는 사람들은 패스하도록 하세요. 

생각없이 보장액수만 바꾸고 그러다보면 디폴트로 되어 있는 자기신체사고 부분을 

간과하고 넘어가버릴 수 있으니 유념하자!

일단 아래짤은 내가 엊그제께 뽑아본 보험 견적서야. 

이걸 토대로 설명을 해 볼께. 

일단 위에 짤을 보면 대인배상 1,2  대물 배상 , 무보험차 상해 , 자기차량손해는 자동차보험을 

딱! 한번이라도 든 게이라면 다들 알고 있을거고, 자동차가 없어서 한번도 보험을 들지 

않은 게이라면 보험들때 설명들으면 쉽게 이해되니까 생략할께. 

내가 말하고 싶은 것은 빨간박스 쳐져 있는 부분인 자기신체손해라는 항목에 대한 것이야. 

(용어가 비슷비슷하니까 정신 똑바로 차리고 읽었으면 한다)

일단 자기신체손해 라는 항목에서는 "자기신체사고" 와 "자동차상해" 라는 항목중에 하나를 택할수 

있고 각각 택한 후에 얼마까지 보장을 받을 것인가를 택할 수 있어. 

요즘 인터넷이나 전화상담으로 자동차 보험을 많이들 가입하는데 똑같은 조건 놓고 한푼이라도 

싼 곳으로 가입하는 사람은 많은데 자기신체사고 자동차상해 항목은 선택 안하고 

10년동안 보험가입하고 있는 사람도 있더라고. 

(기본 디폴트가 "자기신체사고" 항목으로 되어 있어서 본인이 바꾸지 않으면 그대로 가입된다. )

위짤의 우측을 잘 살펴보면 보험료 3,780원을 내고 자기신체사고 항목을

가입하면

사망이나 후유장애시에 3천만원

부상시엔 1천5백만원의 한도에서(해당급수별 부상) 실제치료비만 보상 해준다. 

자 그렇다면 자기신체손해 항목에서 "자기신체사고"가 아닌

"자동차상해" 라는 항목으로 선택을 변경하고 똑같이 

3천만원/1천5백만원 으로 조건을 바꿔보니까...

20170 원으로 금액이 뛰었네?

자기신체사고는 3780 원이었는데 자동차상해는 21070 원으로 대략 17000원정도 보험료가 올랐다!!

왜 올랐을까? 당연히 보장범위가 넓기 때문이다. 

자동차 사고가 크게 나면 뒤지는거고 뒤지지 않으면 다치는거잖아. 

근데 자기신체사고나 자동차상해나 뒤지거나 치유할수 없는 장애가 생길정도의

사고가 난다면 큰 차이가 없다. 

(어차피 니네 나이가 20대 30대 혹은 많게는 40대 일텐데 백수인 상태로 

사고를 내서 뒤지면 뒤질때까지 상실이익이 무조건 3000만원은 넘거든. 

도시일용근로노임이 아마 하루 5만원인가 그럴거다. 그걸로 평균수명 뺴기

지금 나이 해서 일수 곱해서 돈 주는거니까 3000만원으로 무조건 넘겠지.)

자기신체사고와 자동차상해 가 유의미한 차이를 가지는 것은 

교통사고시에 가장 많이 발생하는 부상의 경우...

그것도 차대차 사고가 아닌 밤길에 니가 전봇대를 들이 박았다거나

지나가는 고양이나 개를 피하다가 가드레일을 받거나 논두렁에 빠져서

다친 경우야. 

(실제로 가장 많이 발생하는 사고이기도 해 물론 과실비율이 

있는 차대차 사고의 경우에도 보장이 된다. 그건 가해차량 피해차량과

과실비율까지 계산해야 되니까 여기서는 다루지 않는다. )

자 위의 짤을 다시한번 보자. 보험료 17000원의 차이를 한번 보자. 

<빨간박스의 작은 글씨에 주목할 것>

니가 밤길에 운전하다가 갑자기 튀어나온 고양이새끼를 피하다가 

담벼락에 차를 부딪혔어. 담벼락은 멀쩡했고

니차는 에어백이 있었지만 충돌각을 유지하지 못해서 

에어백이 터지지 않았지. 그리고 너는 전치 8주의 중상을 입고 

병원에 입원하는 처지에 쳐했다. 

엠알아이찍고 입원비 내고 치료받고 하느라고 총 치료비 300만원이

나왔다고 치자. 

문제 ) 자기신체사고 3700원 짜리 가입시 니가 받는 금액은 ?

정답) 실제치료비 300만원. 병원비내면 통닭한마리 사먹을 돈도 남지 않는다. 

문제 )자동차 상해 20000원짜리 가입시 니가 받는 금액은?

정답) 치료비 300만원은 일단 받고

8주 입원 (56일) 동안 하루에 백수기준 5만원-도시노동일요임금을 정확히 모르겠지만

이정도 할 거다. )

      56 * 5 = 280 만원 (15000원짜리 통닭은 6달동안 매일 먹을 수 있는 돈임)

 

     거기다가 위자료에 다른 손해를 입은 것이 있다면 손해배상까지 받을 수 있어. 

이걸 보고 " 난 차사고 안날 자신 있으니까 17000원 더 내기 아깝다."

생각하는 게이는 자차도 빼고 무보험차 상해도 빼도록 해라. 

보험이라는 것이 예상치 못한 사고에 대비해서 드는 것이니까 보험이라는 

제도의 취지에 맞게 생각하면 어떤게 더 좋은 선택인지 알게 될거다. 

위에까지 적은 것은 3천/1천5백만원 을 기준으로 적어보았고

밑에는 조금더 액수를 늘려서 니가 운전하다 뒤졌을때까지 염두에 두고

사망 1억 / 부상 3천의 기준에서 한번 적어보고 글을 마칠께 

자기신체사고 9970원

자동차 상해  26450원

보장금액을 올려도 대략 1년에 170000원 정도 차이 밖에 나지 않는다. 과속을 밥먹듯이 

하는 일게이라면 보장금액을 크게 해놓는게 그나마 부모님이나 자식들한테 누 안끼치는거니까

꼭 자동차 상해로 들도록 해라.  

중간요약 및 중간결론

자동차 보험을 들때

자기신체손해 라는 항목은 자기신체사고 와 자동차상해가 있는데

자동차상해로 변경해서 선택하는게 훨씬 유리하다. 

(보험회사 상담원하고 전화할때 한번 물어봐라. 

"상담사분께서는 자기신체사고 하고 자동차 상해중에 어떤 걸로 보험드셨어요?"

라고 물어보면 상담사들 100% "자동차상해요...." 라고 대답할거다. 

"그게 좋은거면 왜 말씀해주지 않으셨나요?" 라고 항의하지는 마라. 보험회사에 불리한건데

먼저 권해주고 알려줄리가 없잖아. )

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이하 추가 내용 (과실상계)

지겹겠지만 위에 있는 짤중에 하나를 더 가져와보겠다. 

자 빨간 박스 쳐져 있는 부분중에 오른쪽 밑에 보면 과실상계 없음 이라는 부분이 보일거야. 

과실상계라는게 과실이 있으면 그 과실만큼 깎고 돈을 지급해주는 거는 다 알지?

예를 들어 이혼소송에서 "갑이 을을 폭행하며 전치 8주의 상해를 입혔고

그로인해 물적 정신적 피해가 1000만원이 인정되지만 을이 갑을 조롱하여

폭행을 유발한 과실이 30% 인정되므로 갑은 을에게 70%에 해당하는 

700만원을 지급하라"  (판결문 비슷하게 써 보려니 어렵다..._)

대충 요런식인데 자동차 상해가 또 하나의 위력을 가지는 것은 과실상계를 

하지 않고 전액지급을 해 준다는 거야. 

자기신체사고쪽을 보면 과실상계라는 말에 대한 언급이 전혀 없잖아. 

그건 우리나라 법리상 과실상계의 법리는 너무나 당연히 인정되는 것이기에

별다른 말이 없으면 과실상계를 한다는 말이야. 

예를 들면 

길바다에 떨어져있는 돌덩이를 발견하지 못하고 

부딪혔다. 그런데 충분히 피하면 피할 수 있는 경우에 해당하여 너의 과실이 50% 라고 인정되고

4주동안 입원치료하면서 병원비 500만원이 나온 경우. 

자기신체사고의 경우

병원비 500만원중에 보험회사에 250 지급. 

니 과실 50%니까 250만원은 니가 냄

자동차상해의 경우

병원비 500만원 전액지급해줌 (과실상계를 안하니까)

그리고 일실이익 지급 (니 월급 300이면 4주 한달 잡고 300만원 지급)

거기다가 정신적위로금, 손해배상까지 해줌. 

대결론 

명확하다. 17000원 정도의 차이치고는 

엄청난 차이니까 꼭 자동차상해로 바꾸어서 보험을 들자. 

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